Duas cotações para o mesmo carro podem ter uma diferença enorme de preço sem que nenhuma esteja errada. O que muda é o que está por trás do número: a franquia, o pacote de coberturas e o perfil declarado.
Franquia não é o preço do seguro
Franquia é o valor que você paga quando aciona a apólice em caso de perda parcial — uma batida, por exemplo. Ela normalmente aparece em três versões:
- Normal — o valor padrão da seguradora para aquele veículo;
- Reduzida — você paga menos na hora do sinistro, e o prêmio anual sobe;
- Majorada — o prêmio cai, mas o valor no sinistro aumenta.
Detalhe importante: em perda total, em roubo e furto e, na maioria das apólices, na troca de vidro pela cobertura de vidros, a franquia do casco não se aplica. Ela vale para o conserto parcial.
O que realmente precisa estar na apólice
- Casco: colisão, incêndio, roubo e furto — a base do seguro;
- RCF-V (danos materiais e corporais a terceiros): é a cobertura que evita que um acidente vire uma dívida de anos. Não economize aqui;
- APP, para morte e invalidez de ocupantes do veículo;
- Assistência 24h: guincho com quilometragem compatível com o seu uso, chaveiro, pane seca;
- Carro reserva e vidros: opcionais que valem muito para quem depende do carro no dia a dia.
O que mexe no preço
O cálculo é estatístico, e o CEP costuma pesar mais do que as pessoas imaginam. Entram na conta: onde o carro dorme e circula, se há garagem em casa e no trabalho, idade e tempo de habilitação de quem dirige, se há condutor jovem na residência, uso (lazer, trabalho, aplicativo), modelo e índice de roubo do veículo, e o seu histórico de sinistros — a famosa bonificação por anos sem acionar.
Declare o perfil de uso como ele é de fato. Informação incorreta no questionário pode custar a recusa do sinistro justamente no dia em que você mais precisa do seguro.
Na renovação, vale sempre recotar: o valor do veículo caiu, o seu histórico melhorou e as seguradoras mudam de apetite ao longo do ano. Fazemos essa comparação para você e apontamos onde a apólice está cara ou desprotegida.
